2024年年中财政总结

上半年，借着科技行业的势，我觉得其实还可以。

预算与支出

这次得先从支出开始说。从下面过去18个月的支出统计图就可以看出来，今年上半年的支出属实比较离谱。

对比去年非常平稳的支出，今年的支出可以说是坐过山车了。

税

过山车的直接原因就是因为交税。

因为23年的税是所在公司代缴，所以23年的税会一直延迟到了24年1月才还公司钱。所以毫无疑问的，1月的支出肯定是遥遥领先的。
而到了3月，该交24年的税了。然后就又是遥遥领先的一个月。

至于为什么23年7月的支出比今年1月和3月的支出还要更高？
这是因为23年7月不仅交了税，还为了庆祝身份变更回国逛了一圈。同时由于身份变更取消了所有设备都要能1天内全部打包的限制，所以进行了一轮小规模的设备升级。

最后，虽然24年其实交的是23年的税，但不纠结，反正一年交一次。

改善生活

6月的开销高一些主要是因为决定要热爱生活。

总而言之，进行了一些小规模的设施升级。比如搞了个空气炸锅，开始一点点自己做饭。搞了个帘子，把卧室隔出来。想探索一些奇怪的技术，所以就买了树莓派充电宝等等。

总而言之，准备调整一下支出结构。这个调整的目标和过程都不太严厉的限制总支出。长期来看甚至可能是会降低支出的。
目前来说，吃饭的预算已经开始出现堆积。那么未来可能就会考虑降低吃饭的预算。当然，目前做饭的选项还是太单一，所以可能需要把多余的预算继续投入吃饭相关的设施升级上。
大的方向是，让生活看上去更像是生活。

总之，放松一点点，但也就只是放松一点点。

其他不稳定因素

4月主要是因为房租到期，房东的新合同选择只租一年，所以退回了一个月的押金。这笔押金大部分被转移去了设施升级。但考虑到现金压力，以及想后面换台电脑，所以最终升级的资金留下了不少，导致4月的支出会少一些。

5月，回国歇了两周。机票可贵了。

下半年的计划

总体来说，没什么计划。按照预算执行就好了。暂时看不到限制预算兑现的需要，所以有波动是正常的。

剩下的就是一些不重要的小问题，比如调整预算层级结构。将SGD的预算层级和CNY的预算层级对调。毕竟主要消费开始转由SGD支付了。
以及重启健康类的投资等等。都是小而杂的问题。

投资

这半年，AI相关企业继续疯狂上涨。所以这半年的投资收益依然不错。半年年化收益在11%左右（SGD或CNY结算都是11%，USD结算的话大概只有5%，下图为SGD结算）。

各类投资的收益率

总的来说，从理财和FOF的收益率来看。这半年其实没跑赢基金经理。至于夏普率，更是完全比不过专业的经理。还是要多学习。

另外，其中定期存款的收益率可能会因为计算方式的原因而偏高。
因为定期存款的利息是一次性的，所以去年存的定期存款是在今年获得收益。而在计算收益率的时候，并没有把利息均匀的分散在每个月。而是认为之前所有月份没有获得任何收益。这就导致计算年化收益时，时间成本降低。
比如说，去年1月存了12个月的定期。那么去年全年计算收益时，都会认为这笔投资的收益率为0。而计算今年的收益时，会发现只花了1个月时间就赚了一年的利息。

盈亏构成

这半年的收益主要还是来自科技股和日本股市。下图就是收益额（不是收益率）的分布情况。
其中最大的绿色是科技股基金，左边排第二的红色是日本股市，第三的绿色是科技股ETF，再往后的蓝橙棕紫四项分别是不同公司的理财或FOF。
唯一的亏损是右边的那个红点，是买的百事可乐的股票。6月入手的，主要目标是试水。

投资结构

主要的变化是：增加理财的持仓，减少直接的科技股持仓，将定期存款转移到现金类投资，清零某类投资。

增加理财的持仓这个还是在填22年的坑。因为缺乏中等风险的理财，而这类理财被视为夹在股票和债券之间的东西，所以一直都有欠缺。
到了今天，持仓占比已经基本接近理想状态。（图里紫色的部分）

定期存款的转变主要是因为新加坡的利率已经开始下降。换成了USD，不考虑汇率波动，USD能有4.5%+的低风险收益。
但考虑到汇率波动以及可能的降息，现金部分配置了等量的SGD，拿3%+的低风险收益（红色的部分）。如果大家都降息，债券按说会涨（蓝色部分）。
所以我觉得处理的还算中规中矩。

至于减少科技股的持仓的原因。因为我注意到理财产品里面基本都是科技股。
我算了一下，最终我实际的科技股持仓已经超过了15%。要知道，直接股票类持仓总共就16%（橙色部分）。所以既然基金经理都选择all in了，而我又不得不相信基金经理的专业，那我能做的就是减少我自己的直接持仓。
减少之后，科技股仍然是股票类里直接持仓偏多的投资。

下半年的计划

装死。
我只能说，我不信AI。但是现在AI的光芒太过耀眼，我也不能说就无视他。所以，我能做的，就是做好仓位控制。维持各类投资的占比。

现金

上半年的现金短债比逐步下降到了300%左右。总体来说还是延续身份变更的鼓舞，主观的安全感有所增强。这个从过去18个月的现金和短期负债图看出来。

短期负债

经过去年的短期负债计算方式调整之后。这半年也是一点变化也没有，唯一有变化的是进一步细化后的债务结构。

目前不太确定是不是什么地方算错了，也可能是直接拒绝接境外电话之后话费下降。总之目前话费的预算似乎变得越来越高了。
也就是说，一定程度来说，可能实际上由于预算分配所导致的短期负债已经有下降的趋势。

现金储备

虽然这半年大趋势是降低现金短债比，但是这个值最终稳定在300%。但进一步减少现金短债比已经不太可能。

无法进一步减少现金储备主要是受限于一点技术问题。
因为CNY的支付没有彻底停止，每个月还是有一部分的开销需要CNY支付。所以仍然保留了一定的CNY现金以完成相关支付。
于是，目前的现金储备是由SGD和CNY混合组成。于是，这个占比就很难管理。于是进一步降低现金短债比显得不够安全。

下半年的计划

随着乐观情绪的消退和外部风险的增高。下半年准备将现金短债比提高到500%。
这个过程不需要向22年或者23年那么激进，不需要限制预算或者从投资系统拿钱。正常的逐渐增加现金储备即可。

至于混合储备的问题，下半年并不计划解决。万一年底要进一步要求提高到1000%呢？

总而言之，还行。过一天算一天吧。